O dinheiro importa: 10 dicas de gerenciamento de dinheiro para pequenas empresas

O dinheiro importa porque sem ele você não está mais em um negócio, mas sim apoiando um hobby. A gestão do dinheiro torna-se um componente fundamental para o sucesso de qualquer negócio. Embora você possa querer se concentrar em outros elementos do negócio, você não pode esquecer o lado financeiro das coisas.

Neste artigo, falaremos sobre como lidar com o dinheiro, mesmo quando os dólares e centavos não fazem tanto sentido para você.

Ter suas finanças sob controle pode liberar você para se concentrar no que você realmente quer fazer. Os problemas financeiros o desgastarão – seja porque você precisa assumir projetos para recuperar as finanças perdidas ou porque apressa os projetos existentes para passar para a próxima oportunidade de ganhar dinheiro. Qualquer caminho pode deixá-lo em uma vala.

Faça o certo pelo seu negócio e pelo seu próprio bem-estar e leve suas finanças a sério. Um pouco de investimento do seu tempo em um plano financeiro sólido deixará você com uma base sólida para construir seu sucesso.

Por que o dinheiro é importante nos negócios?

O dinheiro importa nos negócios porque o dinheiro faz o mundo girar. É a moeda para trocar bens, serviços e até mesmo o uso do tempo de alguém. Sem dinheiro, é uma luta.

Sem dinheiro, você terá que investir mais tempo para fazer coisas que poderiam ser resolvidas se você tivesse mais dinheiro.

Sem dinheiro, você precisa encontrar maneiras criativas de se contentar com o que tem, em vez de obter o que realmente precisa.

Sem dinheiro, não há rede de segurança para quando algo dá errado – ou quando algo dá super certo.

O dinheiro importa nos negócios porque o dinheiro é necessário para comprar, construir e crescer.

O que o dinheiro importa na vida?

O dinheiro importa na vida porque alivia o fardo de possuir os outros. Você não pode estar aberto a viver suas possibilidades quando está em dívida com os outros. Em vez disso, seu foco deve estar em cumprir essa dívida ou obrigação.

Com dinheiro, você não ficará devendo a ninguém e estará aberto a fazer algo porque ama e não porque precisa ter um salário para fazer o próximo pagamento.

Com dinheiro, você pode ousar sonhar e depois fazer um plano para perseguir esse sonho.

Com dinheiro, você pode encontrar seu lugar feliz e depois escolher morar lá.

O dinheiro não é a coisa principal, mas fornecerá a base sólida para o crescimento da sua coisa principal.

Os pequenos pedaços de gerenciamento de dinheiro

“Como você faliu?” perguntou Bill.

"Duas maneiras", disse Mike. “Gradualmente e de repente.”

– do romance de 1926 “O Sol Também Nasce”

No primeiro dia de cada ano, comecei a economizar dinheiro para minha família. Eu precisava de algo que funcionasse um pouco de cada vez, porque alimentar três meninos sempre me deixava com a sensação de que só tinha um pouco para dar.

Um ano, encontrei um plano que exigia apenas um centavo. Pelo menos, só exigiu um centavo no primeiro dia. A partir daí, foi se formando. Mas mesmo no final do plano, a doação foi de apenas alguns dólares. Bastou um centavo. Se você colocar um centavo, e depois dois centavos, e depois três centavos, desde o primeiro dia do ano até o final do ano, você acabará economizando muito dinheiro.

Enquanto nos lotes você economiza um centavo de cada vez, ao final de um ano de economia de um centavo, você terá coletado quase US $ 640. Pequenos pedaços vão se somar em grandes formas.

Infelizmente, a estratégia dos pequenos bits também funciona da maneira oposta. Pequenos pedaços de más decisões se somam a grandes erros. Assim como a citação sugere, você vai à falência um centavo de cada vez e, de repente, você está falido. Para evitar a queda de pequenos pedaços e abraçar o aumento de pequenos pedaços, você precisará de um plano de gerenciamento de dinheiro freelancer ou de pequenas empresas.

Uma das primeiras coisas que a maioria dos treinadores financeiros sugere quando se trata de gerenciamento de dinheiro é fazer uma auditoria de seus gastos. Para gastos pessoais, significa anotar cada centavo gasto por várias semanas para entender seus padrões de gastos. Atualmente, a maior parte dos gastos é feita digitalmente em vez de em dinheiro, para que você possa analisar seus registros digitais e descobrir seus padrões. O mesmo vale para o seu negócio. Saber como você está gastando permitirá que você controle os pequenos pedaços antes que eles se afastem de você.

Planejando seu dinheiro importa

1. Comece com um plano.

Você precisa de um orçamento para manter seus assuntos de dinheiro no preto. Comece definindo suas despesas. Então você precisa medir sua renda. Se as despesas superam a receita, você precisa ajustar e cortar despesas ou ganhar mais dinheiro. Parece bastante simples, mas muitas pequenas empresas estão tão ocupadas tentando sobreviver que nunca param para fazer um plano.

2. Não vá sozinho.

Você precisa de um contador. Existem tantas leis nos livros que você não pode esperar saber tudo – a menos que seu negócio seja contabilidade. Mas mesmo que as finanças sejam o seu negócio, ter um segundo par de olhos para ajudá-lo a lidar com tudo isso pode ser uma maneira vital de evitar perder algo que o deixa confuso.

3. Escolha sabiamente.

Você não só quer um bom contador, mas quer um que saiba o que está fazendo. É importante encontrar um parceiro que o ajude a fazer melhor e escolher melhor para suas finanças. Muitos contadores examinarão seus recibos e preencherão as declarações de impostos para você, mas um contador melhor o ajudará a encontrar maneiras de melhorar seu processo e economizar mais dinheiro.

4. Faça perguntas.

Nunca tenha medo de perguntar por quê. Quando um contador (ou qualquer pessoa em sua vida ou empresa) lhe disser como você precisa fazer algo, aprenda mais sobre o raciocínio por trás do processo. A compreensão lhe dará mais posição quando ou se algo surgir no caminho.

5. Prepare-se para o Sucesso.

Aproveite o tempo e faça o investimento para configurar seu negócio como uma corporação. Isso manterá suas finanças pessoais separadas das finanças de sua empresa e também permitirá que você configure alguma proteção para sua vida pessoal de sua vida profissional.

1. Tem um motivo para transferir dinheiro de sua empresa para sua conta pessoal. Esteja você pagando um salário (do negócio para o pessoal) ou dando ao negócio uma injeção de dinheiro (empréstimo do pessoal para o negócio), você quer ter uma temporada bem definida e registros sólidos para respaldá-lo.
2. Mantenha registros sólidos. Anote-o em um livro-caixa. Guarde todos os recibos (datados e anotados). Facilite a compreensão dos outros.
3. Descubra as regras, leis e obrigações da sua corporação e cumpra todas elas. É melhor ter mais informações do que você precisa e não precisar delas do que não ter algo que você precisa. Esteja preparado e alinhado com o que é necessário (e mais).

6. Toque em Deduções.

Trabalhe com seu contador para determinar quais deduções você pode fazer no ano novo e, em seguida, mantenha registros para que você possa fazer essas deduções.

1. Veículo – acompanhe sua quilometragem e suas despesas e deixe seu contador ajudá-lo a determinar qual é a melhor maneira de deduzir seu veículo.
2. Home Office – reserve um espaço em sua casa apenas para seu escritório. Faça as contas para determinar o tamanho do seu espaço e qual porcentagem da metragem quadrada completa de sua casa é responsável por esse espaço de escritório. Depois de descobrir isso, você pode usar isso para determinar quanto de suas despesas domésticas podem ser deduzidas para seu escritório em casa.
3. Seja caridoso – com dinheiro e com itens. Quando chegar a hora, porém, você não poderá deduzi-lo de seus impostos (embora o voluntariado compense o tempo perdido com alegria e encorajamento adquirido).

7. Gaste muito

No final do ano, considere fazer grandes compras para o seu negócio se você tiver uma grande quantidade de lucro que virá com uma grande conta de impostos. Você pode usar todas as suas deduções de uma vez em vez de distribuí-las por vários anos. Novamente, esta é a razão pela qual você deseja ter um contador interessado no sucesso do seu negócio. Ele ou ela pode ajudá-lo a tomar melhores decisões quando se trata de grandes compras.

8. Tenha um sistema

Você precisa ter uma maneira de acompanhar suas finanças que funcione para você e que seja facilmente traduzível para seu contador. Seu contador pode ter algumas sugestões ou pode ter um sistema que pode ser compartilhado. A coisa mais importante é ter algo com que você vai trabalhar ou então você nunca vai colocá-lo para funcionar. Um sistema que você não vai funcionar está quebrado antes de você começar.

9. Empregado ou Contratado

Qual é a diferença entre um empregado e um contratado? Uma das medidas mais simples é que, se eles são livres para escolher quando e onde trabalham, provavelmente são contratados. Se eles definiram horários e um local obrigatório, provavelmente são funcionários. Lembre-se de que, no último ano, o local se tornou cada vez mais “remoto”.

Como empregador, é importante saber a diferença porque as regras sobre como você remunera os funcionários vêm com regras e diretrizes muito mais rígidas. na dúvida, pergunte ao seu contador.

10. Lidando com o IRS

Nada se compara a ser chamado ao escritório do diretor ou, no caso de uma pequena empresa, receber o aviso de que você está sendo auditado. Você imediatamente percorre todos os cenários (reais ou imaginários) em que pode ter feito algo errado.

Antes de entrar em pânico total, marque uma reunião com seu contador e converse sobre isso. Tenha em mente que muitas auditorias são escolhidas aleatoriamente e não necessariamente por causa de qualquer sinal de alerta.

Mais dinheiro importa ajuda

Administrar o dinheiro sempre foi um grande desafio para os freelancers. Mas não se intimide — tudo depende do que você faz: gerenciamento de dinheiro é 5% de conhecimento, 95% de comportamento.

• Compreender os conceitos básicos de finanças freelance.
• Lembre-se de se preparar para o tempo do imposto.
• Aprenda com a fundadora da Budget School, Phylecia Jones, em nosso webinar, “How Freelancers Can Stop Sucking at Budgeting”.
• Para obter mais detalhes sobre dicas e perguntas, assista ao nosso webinar “Pergunte ao contador” com a contadora veterana Joanie Gable.

A chave é começar agora.

Por que o dinheiro é importante?

O dinheiro é importante, mas apenas como uma ferramenta. Ele é usado para fazer mais e ser mais em seu negócio. Mas quando o dinheiro se tornar mais importante, ele começará a derrubá-lo e cansá-lo. Tem que haver um equilíbrio entre coração e bolso. Você precisa do dinheiro para fazer as coisas acontecerem, mas precisa do coração para continuar.

Ter uma boa noção de para onde seu dinheiro está indo e o que você está fazendo com ele ajudará você a manter esse equilíbrio.

Não espere para colocar seu dinheiro em ordem no final do ano, ou pouco antes do vencimento do imposto. Agora é o melhor momento para lidar com seus assuntos de dinheiro. Seguindo em frente, agende algum tempo no final de cada mês para revisar sua jornada financeira e certificar-se de que seu sistema monetário está funcionando da maneira que funciona para você.

Empacotando

Você precisa de um plano para o que ganhará e o que fará com esses ganhos. Seu plano deve incluir um orçamento que equilibre suas receitas e despesas. É importante ter outra pessoa para acompanhá-lo em sua jornada financeira, e é por isso que você deseja encontrar o contador certo que o ajudará a fazer as melhores escolhas para o sucesso do seu negócio.

Um negócio forte tinha uma base financeira sólida. Sem um fluxo de dinheiro positivo para o seu negócio, você está realmente financiando um hobby. Mas quanto mais você aprender sobre gerenciamento de dinheiro, mais entenderá como o dinheiro é importante para o sucesso do seu negócio.